सरकारी दुर्घटना बीमा योजना
PMSBY: प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना — पूरी गाइड
PMSBY की पात्रता, ₹20 प्रीमियम, दुर्घटना कवर, विकलांगता लाभ, exclusions, renewal — और सबसे ज़रूरी, मृत्यु या विकलांगता claim के लिए परिवार को कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए।
- ₹20 सालाना
- ₹2 लाख तक
- उम्र 18 से 70
PMSBY क्या है?
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना भारत सरकार की एक साल की व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना है, जो हर साल renew होती है और दुर्घटना से होने वाली मृत्यु या विकलांगता पर सुरक्षा देती है। भाग लेने वाले बैंक या डाकघर के 18 से 70 वर्ष के बचत खाताधारक ₹20 सालाना पर इसमें शामिल हो सकते हैं, जो उसी खाते से auto-debit होता है। कवर 1 जून से 31 मई तक चलता है।
- PMSBY में क्या कवर होता है?
- दुर्घटना से मृत्यु पर ₹2 लाख। दोनों आँखों की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या दोनों हाथों या पैरों के उपयोग की हानि, या एक आँख की दृष्टि के साथ एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि पर ₹2 लाख। एक आँख की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि पर ₹1 लाख।
- क्या सामान्य (प्राकृतिक) मृत्यु कवर होती है?
- नहीं। यह सबसे ज़रूरी बात है। PMSBY केवल दुर्घटना से होने वाली मृत्यु या विकलांगता पर काम करती है। बीमारी, हार्ट अटैक या किसी भी प्राकृतिक कारण से मृत्यु इसमें कवर नहीं है। वह जोखिम PMJJBY का है, जो अलग जीवन बीमा योजना है।
- क्या आत्महत्या या हत्या कवर है?
- आधिकारिक स्थिति यह है कि आत्महत्या से मृत्यु कवर नहीं है, जबकि हत्या से मृत्यु कवर है। प्राकृतिक आपदाओं से मृत्यु या विकलांगता भी कवर है। ध्यान दें कि यह PMJJBY से अलग है, जो किसी भी कारण से मृत्यु — आत्महत्या सहित — कवर करती है।
- कौन पात्र है?
- भाग लेने वाले बैंक या डाकघर के 18 से 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) के व्यक्तिगत बचत खाताधारक, जो auto-debit की सहमति दें। कई खाते रखने वाला व्यक्ति केवल एक खाते से जुड़ सकता है। भारत में स्थित बैंक शाखा में पात्र खाता रखने वाले NRI भी जुड़ सकते हैं, claim भारतीय मुद्रा में मिलेगा।
- आयु सीमा क्या है?
- प्रवेश और कवर दोनों 18 से 70 वर्ष तक। कवर 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) पूरे होने पर समाप्त हो जाता है। PMJJBY के विपरीत, यहाँ प्रवेश और जारी रहने के लिए अलग-अलग उम्र नहीं है — दोनों के लिए वही 70 है।
- क्या PMSBY निवेश है?
- नहीं। यह शुद्ध दुर्घटना बीमा है। कोई maturity राशि नहीं और कोई कवर योग्य घटना न होने पर कुछ वापस नहीं आता। ₹20 एक साल की सुरक्षा खरीदते हैं, कोई जमा राशि नहीं।
एक नज़र में
PMSBY — ज़रूरी तथ्य
8 अगस्त 2026 को वित्तीय सेवाएँ विभाग और जन सुरक्षा दस्तावेज़ों से जाँचे गए। प्रीमियम, लाभ और नियम सरकारी अधिसूचना से तय होते हैं और बदल सकते हैं।
टूल
PMSBY पात्रता जाँच
प्रकाशित योजना नियमों के आधार पर एक शैक्षिक जाँच। कोई भी जवाब बदलते ही नतीजा अपडेट हो जाता है।
आपकी जानकारी
PMSBY 18 से 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) तक उपलब्ध है।
नतीजा
—
यह केवल शैक्षिक पात्रता जाँच है और कोई आधिकारिक सरकारी या बीमा कंपनी का पात्रता निर्णय नहीं है। अंतिम पात्रता प्रचलित PMSBY नियमों और भाग लेने वाली संस्था पर निर्भर करती है।
लाभ
PMSBY कब और कितना देती है
योजना की लाभ तालिका में शब्द बहुत सटीक हैं। नीचे उन्हें ज्यों का त्यों रखा गया है, साथ में आसान भाषा में समझाया भी गया है।
| घटना | योजना के शब्द | आसान भाषा में | बीमित राशि |
|---|---|---|---|
| दुर्घटना से मृत्यु | मृत्यु | कवर चालू रहते हुए दुर्घटना से हुई मृत्यु | ₹2,00,000 |
| स्थायी पूर्ण विकलांगता | दोनों आँखों की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या दोनों हाथों या पैरों के उपयोग की हानि, या एक आँख की दृष्टि और एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि | जोड़े में दोनों का जाना — दोनों आँखें, दोनों हाथ, दोनों पैर — या एक आँख के साथ एक हाथ या पैर | ₹2,00,000 |
| स्थायी आंशिक विकलांगता | एक आँख की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि | एक आँख, या एक हाथ, या एक पैर का जाना | ₹1,00,000 |
नाम नहीं, शब्द पढ़िए। PMSBY में "स्थायी आंशिक विकलांगता" का मतलब कोई भी स्थायी चोट नहीं है। योजना ने विशेष हानियाँ गिनाई हैं। कमर की स्थायी चोट, सुनने की क्षमता जाना, या पूरे हाथ की बजाय उँगलियाँ कट जाना — इनके नतीजे चाहे जितने गंभीर हों, ये इन श्रेणियों में नहीं आते। यह एक तय सूची वाली दुर्घटना पॉलिसी है, सामान्य विकलांगता पॉलिसी नहीं — वाणिज्यिक personal accident कवर में हानियों की सूची कहीं लंबी होती है।
प्राकृतिक मृत्यु बनाम दुर्घटना से मृत्यु
| स्थिति | PMSBY की स्थिति |
|---|---|
| प्राकृतिक मृत्यु — बीमारी, हार्ट अटैक, बुढ़ापा | कवर नहीं PMSBY केवल दुर्घटना पर काम करती है। किसी भी कारण से मृत्यु PMJJBY कवर करती है। |
| दुर्घटना से मृत्यु | कवर है ₹2 लाख, योजना की शर्तों और दस्तावेज़ों के अधीन। |
| हत्या से मृत्यु | कवर है आधिकारिक FAQ के अनुसार हत्या कवर है। |
| आत्महत्या | कवर नहीं आधिकारिक FAQ के अनुसार PMSBY में आत्महत्या कवर नहीं है। (PMJJBY में स्थिति अलग है।) |
| प्राकृतिक आपदा — भूकंप, बाढ़ | कवर है प्राकृतिक आपदाओं से मृत्यु या विकलांगता योजना के दायरे में है। |
| दुर्घटना से स्थायी पूर्ण विकलांगता | कवर है ₹2 लाख, ऊपर की तालिका में गिनाई हानियों के लिए। |
| दुर्घटना से स्थायी आंशिक विकलांगता | कवर है ₹1 लाख, ऊपर की तालिका में गिनाई हानियों के लिए। |
| दुर्घटना के बाद अस्पताल का खर्च | कवर नहीं अस्पताल खर्च की प्रतिपूर्ति का कोई प्रावधान नहीं, चाहे दुर्घटना से मृत्यु या विकलांगता ही क्यों न हुई हो। |
| अस्थायी विकलांगता, या सूची से बाहर की चोट | कवर नहीं सूची में केवल गिनाई गई स्थायी हानियाँ ही हैं। |
"दुर्घटना" किसे माना जाता है?
बीमा में "दुर्घटना" का मतलब रोज़मर्रा की भाषा से ज़्यादा संकीर्ण है। मानक परिभाषा, जिसे PMSBY मानती है, यह है — ऐसी घटना जो अचानक, अप्रत्याशित और अनैच्छिक हो, और बाहरी, हिंसक तथा दृश्य साधनों से हुई हो। हर शब्द का अपना काम है:
अचानक और अप्रत्याशित
एक पहचानी जा सकने वाली घटना, कोई ऐसी स्थिति नहीं जो महीनों-सालों में धीरे-धीरे बनी हो।
अनैच्छिक
बीमित व्यक्ति ने जानबूझकर न किया हो — इसी आधार पर आत्महत्या और स्वयं पहुँचाई चोट कवर से बाहर रहती हैं।
बाहरी, हिंसक और दृश्य साधन
कोई चीज़ शरीर पर बाहर से असर करे और ऐसा सबूत छोड़े जिसे दर्ज किया जा सके — इसीलिए claim के समय पुलिस और मेडिकल रिकॉर्ड इतने अहम होते हैं।
व्यवहार में claim इसी दस्तावेज़ीकरण पर टिकता है। परिवार जानता है कि दुर्घटना थी; बीमा कंपनी को वह कागज़ चाहिए जो इसे साबित करे। PMSBY और PMJJBY के claim में यही सबसे बड़ा व्यावहारिक फ़र्क है।
परिवार के लिए
PMSBY मृत्यु claim की प्रक्रिया
Claim नॉमिनी करता है — या नामांकन न होने पर कानूनी उत्तराधिकारी — उसी बैंक या डाकघर शाखा में जहाँ PMSBY वाला खाता है।
बैंक या डाकघर को जल्द सूचित करें
जितनी जल्दी हो सके। योजना के तहत claim दस्तावेज़ आमतौर पर दुर्घटना के लगभग 30 दिन के भीतर जमा करने की अपेक्षा होती है — मौजूदा शर्त शाखा से पुष्टि कर लें।
PMSBY claim फ़ॉर्म लें
शाखा में और जन सुरक्षा पोर्टल पर उपलब्ध। मृत्यु और विकलांगता claim के लिए अलग फ़ॉर्म होते हैं।
तय करें कौन claim कर सकता है
Enrolment फ़ॉर्म में दर्ज नॉमिनी। नामांकन न होने पर कानूनी उत्तराधिकारी claim कर सकते हैं।
दुर्घटना और मृत्यु के दस्तावेज़ जुटाएँ
ज़्यादातर claim यहीं अटकते हैं। नीचे की चेकलिस्ट में साफ़ बताया है कि आमतौर पर क्या चाहिए और क्या परिस्थिति पर निर्भर है।
निर्धारित चैनल से जमा करें
उसी शाखा में जहाँ खाता है। जो कुछ जमा करें उसकी पावती और हर दस्तावेज़ की कॉपी अपने पास रखें।
संस्था सत्यापन करती है
बैंक या डाकघर खाता, enrolment, प्रीमियम कटने और दुर्घटना की तारीख को कवर चालू होने की पुष्टि करता है।
बीमा कंपनी आकलन करती है
साधारण बीमा कंपनी देखती है कि दिए गए सबूतों के आधार पर मृत्यु योजना की दुर्घटना-मृत्यु शर्तें पूरी करती है या नहीं।
लाभ का भुगतान
मृत्यु claim नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी के बैंक खाते में भेजा जाता है। विकलांगता claim बीमित सदस्य के अपने खाते में जमा होता है।
सबसे ज़्यादा खोजा जाने वाला
PMSBY मृत्यु claim: ज़रूरी दस्तावेज़
दो अलग सूचियाँ, जानबूझकर अलग रखी गई हैं। हर संभव दस्तावेज़ को अनिवार्य बता देने से परिवार वे कागज़ ढूँढ़ता रहता है जिनकी शायद ज़रूरत ही न हो — और बहुत कम बताने से दूसरा चक्कर लगाना पड़ता है।
हर मृत्यु claim में आमतौर पर ज़रूरी
- भरा हुआ PMSBY claim फ़ॉर्म, नॉमिनी या दावेदार के हस्ताक्षर सहित
- मृत्यु प्रमाणपत्र, सक्षम प्राधिकारी द्वारा जारी
- यह सबूत कि मृत्यु दुर्घटना से हुई — आमतौर पर नीचे बताए पुलिस या मेडिकल रिकॉर्ड
- दावेदार के पहचान और KYC दस्तावेज़
- दावेदार के बैंक खाते का विवरण — रद्द चेक या पासबुक कॉपी, क्योंकि राशि उसी खाते में भेजी जाती है
- उस खाते का विवरण जिससे PMSBY ली गई थी
परिस्थिति पर निर्भर
- FIR या पुलिस रिपोर्ट — जहाँ दुर्घटना की सूचना पुलिस को दी गई हो, जो सड़क, रेल और अपराध से जुड़े ज़्यादातर मामलों में होता है
- पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट — जहाँ पोस्टमॉर्टम हुआ हो
- पंचनामा या इन्क्वेस्ट रिपोर्ट — जहाँ अधिकारियों ने बनाई हो
- अस्पताल और इलाज के रिकॉर्ड — जहाँ मृत्यु से पहले इलाज हुआ हो
- कानूनी उत्तराधिकार प्रमाणपत्र — जहाँ नामांकन न हुआ हो, या नॉमिनी की भी मृत्यु हो चुकी हो
- रिश्ते का प्रमाण — जहाँ संस्था माँगे
- कोई अन्य दस्तावेज़ जो बीमा कंपनी दुर्घटना का कारण साबित करने के लिए माँगे
दूसरी सूची को भी "अनिवार्य" क्यों नहीं कहा गया: बीमा कंपनी को यह स्थापित करना है कि मृत्यु दुर्घटना से हुई। कौन-सा दस्तावेज़ यह करेगा, वह पूरी तरह घटना पर निर्भर है। सड़क दुर्घटना में FIR बनती है; घर में गिरने पर शायद न बने। अंदाज़ा लगाने के बजाय पहली ही मुलाक़ात में शाखा से पूछ लीजिए कि आपकी परिस्थिति में कौन-से दस्तावेज़ लगेंगे — देरी की सबसे आम वजह यही बचती है।
दुर्घटना के प्रकार के हिसाब से संभावित दस्तावेज़
| स्थिति | संभावित अतिरिक्त दस्तावेज़ |
|---|---|
| सड़क दुर्घटना | FIR या पुलिस रिपोर्ट, पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट जहाँ हुआ हो, और मृत्यु से पहले इलाज हुआ हो तो अस्पताल के रिकॉर्ड |
| रेल दुर्घटना | पुलिस और रेलवे प्राधिकरण के दस्तावेज़, साथ में पोस्टमॉर्टम या इन्क्वेस्ट रिकॉर्ड |
| डूबने से मृत्यु | पुलिस रिपोर्ट, इन्क्वेस्ट या पंचनामा, और पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट जहाँ हुआ हो |
| हत्या | FIR और पुलिस जाँच के दस्तावेज़, पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट |
| दुर्घटना के बाद अस्पताल में इलाज | भर्ती, इलाज और छुट्टी के रिकॉर्ड जो दुर्घटना से लगी चोट स्थापित करें |
| अन्य दुर्घटना से मृत्यु | जो भी सबूत दुर्घटना का कारण स्थापित करे — बीमा कंपनी बताएगी |
सटीक दस्तावेज़ परिस्थिति और मौजूदा claim शर्तों पर निर्भर करते हैं। यह तालिका बताती है कि आमतौर पर क्या माँगा जाता है; यह नहीं कहती कि हर मामले में हर चीज़ अनिवार्य है। भाग लेने वाले बैंक या डाकघर से पुष्टि करें।
मृत्यु claim चेकलिस्ट
जैसे-जैसे दस्तावेज़ इकट्ठा हों, टिक करते जाइए। यह आपके ब्राउज़र में चलता है, कुछ भी सेव नहीं होता।
0 में से 11 तैयार
दस्तावेज़ों की ज़रूरत मृत्यु के कारण, परिस्थिति और लागू claim प्रक्रिया के अनुसार अलग हो सकती है।
विकलांगता
PMSBY विकलांगता claim
विकलांगता claim सदस्य खुद करता है, और राशि नॉमिनी के नहीं, सदस्य के अपने खाते में जमा होती है।
प्रक्रिया
- दुर्घटना होती है और इलाज शुरू होता है।
- शुरू से हर मेडिकल रिकॉर्ड संभालकर रखें — यही claim का सबूत बनेंगे।
- खाते वाली बैंक या डाकघर शाखा को सूचित करें।
- PMSBY विकलांगता claim फ़ॉर्म लें।
- उपयुक्त चिकित्सा प्राधिकारी से विकलांगता प्रमाणपत्र बनवाएँ।
- दस्तावेज़ों के साथ शाखा में claim जमा करें।
- संस्था enrolment और प्रीमियम की पुष्टि करती है।
- बीमा कंपनी देखती है कि हानि योजना की सूची में आती है या नहीं।
- स्वीकार्य होने पर राशि सदस्य के खाते में जमा हो जाती है।
विकलांगता claim के दस्तावेज़
आमतौर पर ज़रूरी
- भरा हुआ PMSBY विकलांगता claim फ़ॉर्म
- उपयुक्त चिकित्सा प्राधिकारी से विकलांगता प्रमाणपत्र — भाग लेने वाले बैंक आमतौर पर सिविल सर्जन या अधिकृत सरकारी चिकित्सा अधिकारी बताते हैं
- मेडिकल रिकॉर्ड जो दुर्घटना से लगी चोट और उससे हुई स्थायी हानि स्थापित करें
- सदस्य का KYC और बैंक खाता विवरण
परिस्थिति पर निर्भर
- FIR या पुलिस रिपोर्ट, जहाँ दुर्घटना दर्ज हुई हो
- अस्पताल में भर्ती, इलाज और छुट्टी के रिकॉर्ड
- बीमा कंपनी द्वारा माँगा गया कोई अन्य दस्तावेज़
विकलांगता claim पूरी तरह प्रमाणपत्र पर टिकता है। बीमा कंपनी यह नहीं आँक रही कि आपका जीवन कितना बदल गया; वह देख रही है कि हानि लाभ तालिका की तीन पंक्तियों में से किसी से मेल खाती है या नहीं। सामान्य शब्दों में लिखा प्रमाणपत्र यह स्थापित नहीं कर पाएगा। प्रमाणित करने वाले प्राधिकारी से साफ़ लिखवाइए कि उस विशेष आँख, हाथ या पैर की पूर्ण और अपूरणीय हानि हुई है या नहीं। कौन प्रमाणित करेगा और किस प्रारूप में, यह बैंक और बीमा कंपनी के अनुसार बदल सकता है — प्रमाणपत्र बनवाने से पहले पूछ लीजिए, बाद में नहीं।
Claim में कितना समय लगता है?
ऐसी कोई सार्वभौमिक गारंटीशुदा समय-सीमा नहीं है जो हर मामले में लागू हो। समय दस्तावेज़ों की पूर्णता, भाग लेने वाली संस्था के सत्यापन और बीमा कंपनी के आकलन पर निर्भर करता है। पुलिस और मेडिकल दस्तावेज़ जुटाने में समय लगता है, और आमतौर पर वही सबसे लंबा हिस्सा होता है।
जो आपके हाथ में है: जल्दी फ़ाइल कीजिए, पहली ही बार पूरे दस्तावेज़ दीजिए, पावती लीजिए और हर चीज़ की कॉपी रखिए। अधूरे कागज़ात ही सबसे आम वजह हैं जिनसे claim अटका रहता है।
Claim जमा करते समय शाखा से मौजूदा अनुमानित समय और शिकायत का रास्ता दोनों पूछ लीजिए। ये बदल सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने से पहले जान लेना बेहतर है।
कवर बनाए रखना
Enrolment, renewal और कवर कब खत्म होता है
Enrol कैसे करें
- भाग लेने वाले बैंक या डाकघर में बचत खाता हो
- उम्र 18 से 70 के बीच हो
- Auto-debit अनुमति के साथ consent-cum-declaration फ़ॉर्म भरें
- नॉमिनी का नाम दें
- कवर वर्ष के लिए प्रीमियम 1 जून तक कट जाता है
कई बैंक net banking, मोबाइल ऐप या SMS से enrolment देते हैं। यह हर जगह एक जैसा नहीं — अपनी संस्था से पूछ लें।
Auto-debit और renewal
- प्रीमियम enrolment के समय दी सहमति पर एक ही किस्त में कटता है
- खाते में पैसा रहने तक renewal अपने आप होता है
- Debit फेल हुआ तो कवर बस बंद हो जाता है
- हर साल मई के आख़िर में पासबुक में entry देख लें
कवर कब समाप्त होता है
- 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) पूरे होने पर
- खाता बंद होने पर
- बीमा जारी रखने के लिए खाते में पर्याप्त राशि न होने पर
- दोहरे कवर की स्थिति में कवर एक खाते तक सीमित और अतिरिक्त प्रीमियम ज़ब्त
बंद होने के बाद दोबारा जुड़ना
आगे के वर्ष में प्रीमियम देकर फिर enrol कर सकते हैं, बशर्ते आप 70 की आयु सीमा के भीतर हों। PMSBY में प्रवेश के लिए अलग से कोई कम उम्र सीमा नहीं है, इसलिए PMJJBY के मुक़ाबले दोबारा जुड़ना आसान है — पर बीच की अवधि में आप बिना कवर के ही रहे।
एक से ज़्यादा बैंक खाते
कई खाते रखने वाला व्यक्ति केवल एक खाते से जुड़ सकता है। गलती से एक से ज़्यादा खातों से प्रीमियम कट जाए तो बीमा कवर एक खाते तक सीमित रहता है और दोहरा प्रीमियम ज़ब्त हो सकता है। दो बार enrol करने से ₹2 लाख दोगुना नहीं होता — और बीमित या नॉमिनी केवल एक claim का हक़दार है।
खाता बंद हो जाए तो
खाता बंद होते ही कवर समाप्त हो जाता है, क्योंकि प्रीमियम उसी से कटता है। बैंक बदलें तो यह मानकर मत चलिए कि कवर साथ चला आएगा — नई संस्था में नए सिरे से enrol कीजिए।
तुलना
PMSBY की तुलना
PMSBY बनाम PMJJBY
जन सुरक्षा की इन दो योजनाओं में सबसे ज़्यादा भ्रम होता है। छोटी बात यह है: PMJJBY जीवन बीमा है, PMSBY दुर्घटना बीमा। ये अलग सवालों के जवाब हैं, एक-दूसरे के विकल्प नहीं।
| बिंदु | PMSBY | PMJJBY |
|---|---|---|
| पूरा नाम | प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना | प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना |
| प्रकार | व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा | टर्म जीवन बीमा |
| सालाना प्रीमियम | ₹20 | ₹436 |
| आयु सीमा | 18–70 | 18–50 प्रवेश, कवर 55 तक |
| मृत्यु लाभ | ₹2 लाख, केवल दुर्घटना से मृत्यु पर | ₹2 लाख, किसी भी कारण से मृत्यु पर |
| प्राकृतिक मृत्यु | कवर नहीं | कवर है |
| विकलांगता लाभ | ₹2 लाख पूर्ण, ₹1 लाख आंशिक | कोई नहीं |
| आत्महत्या | कवर नहीं | आधिकारिक FAQ के अनुसार कवर है |
| Waiting period | कोई निर्दिष्ट नहीं | गैर-दुर्घटना मृत्यु के लिए 30 दिन का lien |
| मुख्य मक़सद | दुर्घटना से मृत्यु और विकलांगता कवर | परिवार के लिए बुनियादी जीवन कवर |
क्या दोनों रखी जा सकती हैं? हाँ, और पात्र खाताधारक के लिए कुल ₹456 सालाना में यह समझदारी का मेल है। बीमारी से मृत्यु हो तो PMJJBY काम आती है, PMSBY नहीं। दुर्घटना से मृत्यु हो तो दोनों काम आ सकती हैं। दुर्घटना से स्थायी विकलांगता हो पर मृत्यु न हो, तो केवल PMSBY भुगतान करती है। फिर भी दोनों मिलकर पूरा बीमा नहीं बनतीं — कोई भी अस्पताल खर्च कवर नहीं करती, और न ही ये पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा की जगह लेती हैं।
PMSBY बनाम वाणिज्यिक दुर्घटना बीमा
वाणिज्यिक personal accident पॉलिसी में बीमित राशि कहीं ज़्यादा होती है, हानियों की सूची कहीं लंबी, और ऐसे विकल्प होते हैं जो PMSBY में हैं ही नहीं — अस्थायी पूर्ण विकलांगता, hospital cash, एम्बुलेंस कवर, बच्चों के लिए शिक्षा लाभ। PMSBY की ताक़त उसकी ₹20 कीमत और underwriting का न होना है। ये अलग-अलग गहराई की ज़रूरतें पूरी करती हैं; अगर विकलांगता कवर आपके घर के लिए सचमुच मायने रखता है तो वाणिज्यिक पॉलिसी ही रास्ता है।
PMSBY बनाम टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस किसी भी कारण से मृत्यु पर आपकी चुनी हुई राशि देती है — अक्सर ₹50 लाख या उससे ज़्यादा — और वह आय की भरपाई तथा कर्ज़ चुकाने के हिसाब से तय होती है। PMSBY ₹2 लाख देती है और वह भी केवल दुर्घटना पर। यह टर्म कवर की जगह न ले सकती है, न इसका मक़सद यह है। अगर दोनों में से कुछ नहीं है तो पहले टर्म इंश्योरेंस की कमी भरनी चाहिए; PMSBY वह ₹20 वाला जोड़ है जो आप उसके साथ करते हैं।
PMSBY बीमा है, निवेश नहीं
बीस साल तक ₹20 सालाना भरने से ₹400 नहीं बनते जो आपको वापस मिलें। कोई maturity कोष नहीं, कोई surrender value नहीं, कोई प्रीमियम वापसी नहीं।
प्रीमियम एक बार में एक साल की दुर्घटना सुरक्षा खरीदता है। अगर उस साल कोई कवर योग्य घटना नहीं होती — जो हर कोई चाहता है — तो प्रीमियम ने अपना काम कर दिया और खत्म हो गया, ठीक वैसे ही जैसे गाड़ी के उस बीमे का प्रीमियम जिस पर आपने कभी claim नहीं किया।
इसका मतलब यह भी है कि PMSBY की तुलना FD या SIP से करना श्रेणी की ही गलती है। वे आपका पैसा वृद्धि के साथ लौटाते हैं। PMSBY कुछ नहीं लौटाती और बदले में एक विशेष, अनचाही परिस्थिति में ₹2 लाख देती है। घर को दोनों तरह की चीज़ें चाहिए, बिल्कुल अलग वजहों से।
सही नज़रिया यह है कि ₹20 किससे बचाते हैं, न कि ₹20 क्या बन जाते हैं।
बड़ी तस्वीर
PMSBY की जगह कहाँ है — और अकेली क्यों काफ़ी नहीं
कमाने वाले सदस्य के जाने के सामने ₹2 लाख एक सहारा है, भरपाई नहीं। PMSBY रखने लायक है; इसे परिवार की पूरी सुरक्षा योजना मान लेना गलती है।
विकलांगता वाली बात पर ज़ोर देना ज़रूरी है। ऐसी स्थायी चोट जो काम रोक दे पर योजना की तीन गिनाई हानियों से मेल न खाए, उस पर PMSBY से एक रुपया नहीं मिलेगा — जबकि घर की आय तो चली ही गई। यही वह जोखिम है जिसके लिए वाणिज्यिक personal accident या विकलांगता आय पॉलिसी होती है।
पाँच उदाहरण
समझाने के लिए बनाए गए काल्पनिक उदाहरण। ये असली लोग या असली claim नहीं हैं।
Enrolled सदस्य की दुर्घटना से मृत्यु
सड़क दुर्घटना, कवर चालू। नॉमिनी शाखा जाता है, मृत्यु प्रमाणपत्र और FIR के साथ claim फ़ॉर्म देता है, बीमा कंपनी आकलन करती है। स्वीकार्य होने पर ₹2 लाख नॉमिनी के खाते में भेजे जाते हैं।
हार्ट अटैक से मृत्यु
PMSBY में कोई claim नहीं बनता — यह दुर्घटना नहीं है। अगर व्यक्ति के पास PMJJBY भी थी और वह उसकी आयु सीमा में था, तो वही योजना काम आएगी। यही एक फ़र्क सबसे ज़्यादा परिवारों को निराश करता है।
स्थायी पूर्ण विकलांगता
दुर्घटना से दोनों हाथों के उपयोग की अपूरणीय हानि। सदस्य उपयुक्त चिकित्सा प्राधिकारी के प्रमाणपत्र के साथ विकलांगता claim करता है। हानि सूची से मेल खाने पर ₹2 लाख सदस्य के अपने खाते में जमा होते हैं।
स्थायी आंशिक विकलांगता
दुर्घटना के बाद एक आँख की दृष्टि जाना ₹1 लाख वाली पंक्ति में आता है। पात्रता इस पर टिकी है कि प्रमाणपत्र उस विशेष आँख की पूर्ण और अपूरणीय हानि स्थापित करता है या नहीं — इस पर नहीं कि परिवार इसे कितना कष्टकर मानता है।
PMSBY और PMJJBY दोनों
कुल ₹456 सालाना। बीमारी से मृत्यु पर केवल PMJJBY; दुर्घटना से मृत्यु पर दोनों संभव; मृत्यु के बिना विकलांग करने वाली दुर्घटना पर केवल PMSBY। कौन-सी योजना किस घटना का जवाब है, यह समझना ही दोनों रखने का मक़सद है।
दो बैंकों से enrolled
कवर एक खाते तक सीमित रहता है और दोहरा प्रीमियम ज़ब्त हो सकता है। केवल एक claim देय है। दूसरे ₹20 कुछ नहीं खरीदते, इसलिए कई बैंकों में खाते हों तो statement देख लेना ठीक रहेगा।
आकलन
फ़ायदे और सीमाएँ
फ़ायदे
- बेहद कम लागत — ₹2 लाख तक के दुर्घटना कवर के लिए सालाना ₹20
- मृत्यु के साथ विकलांगता भी कवर, जो कई सस्ते उत्पादों में नहीं होती
- 18 से 70 की विस्तृत आयु सीमा — कामकाजी जीवन के दोनों छोर पर PMJJBY से ज़्यादा
- Enrol करने के लिए कोई मेडिकल जाँच नहीं
- देशभर के बैंकों और डाकघरों में उपलब्ध
- यह कवर आपकी किसी भी दूसरी बीमा पॉलिसी के अतिरिक्त है
- खाते में पैसा रहने तक renewal अपने आप
सीमाएँ
- केवल दुर्घटना — बीमारी या प्राकृतिक कारणों से मृत्यु पर कुछ नहीं
- विकलांगता सूची में केवल तीन विशेष श्रेणियाँ हैं
- अस्पताल के खर्च की कोई प्रतिपूर्ति नहीं
- कमाने वाले सदस्य के जाने के सामने ₹2 लाख मामूली है
- खाते में पैसा कम पड़ते ही कवर चुपचाप बंद
- 70 वर्ष पर और खाता बंद होने पर समाप्त
- Claim पुलिस और मेडिकल दस्तावेज़ों पर बहुत निर्भर
- केवल एक खाता और एक claim; दोहरा ज़ब्त हो जाता है
PMSBY में होने वाली 10 आम गलतियाँ
- यह मानना कि प्राकृतिक मृत्यु कवर है। नहीं है। केवल दुर्घटना।
- PMSBY और PMJJBY को एक समझना। ₹20 दुर्घटना कवर बनाम ₹436 जीवन कवर — अलग योजनाएँ, अलग जोखिम।
- इसे निवेश समझना। कोई कवर योग्य घटना न हो तो कुछ वापस नहीं आता।
- 1 जून से पहले बैलेंस कम रह जाना। Debit फेल होते ही कवर चुपचाप खत्म।
- Renewal का debit कभी न जाँचना। हर साल पासबुक में entry देखिए।
- नॉमिनी का विवरण पुराना छोड़ देना। वैध नामांकन के बिना परिवार को कानूनी उत्तराधिकार के कागज़ चाहिए होंगे।
- दुर्घटना की शर्तें न समझना। Claim में सबूत के साथ दुर्घटना का कारण स्थापित करना होता है।
- दस्तावेज़ न संभालना। FIR, पोस्टमॉर्टम और अस्पताल रिकॉर्ड ही claim हैं। कॉपी रखिए।
- यह मानना कि हर विकलांगता योग्य है। केवल तीन गिनाई श्रेणियाँ ही हैं।
- ₹2 लाख को परिवार की पर्याप्त सुरक्षा मान लेना। यह सहारा है, आय की भरपाई नहीं।
टैक्स
PMSBY और टैक्स
यहाँ सावधानी ज़रूरी है, क्योंकि इंटरनेट पर इस बारे में काफ़ी कुछ गलत घूम रहा है। PMSBY साधारण बीमा (general insurance) उत्पाद है जो दुर्घटना कवर करता है, जीवन बीमा पॉलिसी नहीं। जीवन बीमा प्रीमियम के लिए ₹1.5 लाख वाली कटौती — जो अब आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 सहपठित अनुसूची XV है और जिसने 1 अप्रैल 2026 से धारा 80C की जगह ली — जीवन बीमा और अन्य निर्दिष्ट बचत साधनों के लिए है। फिर भी कई बैंक पेज ₹20 के PMSBY प्रीमियम को 80C के तहत पात्र बताते हैं।
इसे आपकी ओर से तय करने के बजाय ईमानदार स्थिति यह है: PMSBY प्रीमियम की कटौती वाली स्थिति बिना जाँचे भरोसा करने लायक नहीं है, और सालाना ₹20 उस ₹1.5 लाख की सीमा में नगण्य है जिसे ज़्यादातर करदाता वैसे ही कई गुना भर चुके होते हैं। कवर के लिए enrol कीजिए, कटौती के लिए नहीं।
भुगतान की तरफ़, दुर्घटना बीमा से मृत्यु या विकलांगता पर मिलने वाली राशि आम तौर पर दावेदार की आय नहीं मानी जाती, क्योंकि वह मुआवज़े की प्राप्ति है। यह परिस्थिति पर निर्भर कर सकता है।
कर नियम बदल सकते हैं। नवीनतम लागू प्रावधान जाँच लीजिए — किसी योग्य कर सलाहकार से, ख़ासकर कटौती वाली स्थिति पर, जिसे यह पेज जानबूझकर किसी भी तरफ़ नहीं कहता।
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PMSBY — आसान भाषा में
₹20 में असल में क्या कवर होता है, प्राकृतिक मृत्यु क्यों बाहर है, विकलांगता की तीन श्रेणियाँ, और claim के लिए परिवार को कौन-से दस्तावेज़ चाहिए।
सवाल
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
PMSBY का पूरा नाम क्या है?
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना — भारत सरकार की एक साल की व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना, जो जन सुरक्षा के तहत आती है, हर साल renew होती है, और साधारण बीमा कंपनियों द्वारा भाग लेने वाले बैंकों-डाकघरों के साथ चलाई जाती है।
PMSBY का प्रीमियम कितना है?
₹20 प्रति सदस्य प्रति वर्ष, जो हर कवर वर्ष के लिए 1 जून तक निर्दिष्ट खाते से एक ही किस्त में auto-debit हो जाता है।
PMSBY के लिए कौन पात्र है?
भाग लेने वाले बैंक या डाकघर के 18 से 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) के व्यक्तिगत बचत खाताधारक, जो auto-debit की सहमति दें। कई खाते रखने वाला व्यक्ति केवल एक खाते से जुड़ सकता है। भारत में स्थित बैंक शाखा में पात्र खाता रखने वाले NRI भी जुड़ सकते हैं, claim भारतीय मुद्रा में मिलेगा।
आयु सीमा क्या है?
18 से 70 वर्ष। दुर्घटना कवर 70 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) पूरे होने पर समाप्त हो जाता है।
PMSBY में क्या-क्या कवर है?
दुर्घटना से मृत्यु पर ₹2 लाख। दोनों आँखों की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या दोनों हाथों या पैरों के उपयोग की हानि, या एक आँख की दृष्टि के साथ एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि पर ₹2 लाख। एक आँख की पूर्ण और अपूरणीय दृष्टिहानि, या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि पर ₹1 लाख।
क्या PMSBY प्राकृतिक मृत्यु कवर करती है?
नहीं। PMSBY केवल दुर्घटना से होने वाली मृत्यु या विकलांगता कवर करती है। बीमारी, हार्ट अटैक या किसी भी प्राकृतिक कारण से मृत्यु योजना से बाहर है। किसी भी कारण से मृत्यु PMJJBY कवर करती है।
क्या आत्महत्या या हत्या कवर है?
आधिकारिक PMSBY FAQ के अनुसार आत्महत्या से मृत्यु कवर नहीं है, जबकि हत्या से मृत्यु कवर है। भूकंप और बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाओं से मृत्यु या विकलांगता भी कवर है। यह PMJJBY से अलग है, जो किसी भी कारण से मृत्यु कवर करती है।
क्या अस्पताल का खर्च मिलता है?
नहीं। दुर्घटना के बाद अस्पताल खर्च की प्रतिपूर्ति का कोई प्रावधान नहीं है, चाहे उससे मृत्यु या विकलांगता ही क्यों न हुई हो। केवल तालिका में दिए मृत्यु और विकलांगता लाभ ही देय हैं।
मृत्यु claim के लिए कौन-से दस्तावेज़ चाहिए?
आमतौर पर भरा हुआ claim फ़ॉर्म, मृत्यु प्रमाणपत्र, यह सबूत कि मृत्यु दुर्घटना से हुई, दावेदार के KYC और बैंक खाता विवरण, और PMSBY खाते का विवरण। परिस्थिति के अनुसार FIR या पुलिस रिपोर्ट, पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट, पंचनामा या इन्क्वेस्ट रिपोर्ट, अस्पताल रिकॉर्ड, या कानूनी उत्तराधिकार के दस्तावेज़ भी लग सकते हैं। सटीक ज़रूरत मृत्यु के कारण पर निर्भर है — शाखा से पुष्टि करें।
विकलांगता claim के लिए कौन-से दस्तावेज़ चाहिए?
आमतौर पर विकलांगता claim फ़ॉर्म, उपयुक्त चिकित्सा प्राधिकारी से विकलांगता प्रमाणपत्र — भाग लेने वाले बैंक आमतौर पर सिविल सर्जन या अधिकृत सरकारी चिकित्सा अधिकारी बताते हैं — दुर्घटना से लगी चोट और स्थायी हानि स्थापित करने वाले मेडिकल रिकॉर्ड, और सदस्य का KYC व खाता विवरण। मामले के अनुसार FIR और अस्पताल रिकॉर्ड भी लग सकते हैं।
मृत्यु लाभ किसे मिलता है?
Enrolment फ़ॉर्म में दर्ज नॉमिनी या नियुक्त व्यक्ति को, या नामांकन न होने पर कानूनी उत्तराधिकारियों को। मृत्यु claim नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी के बैंक खाते में भेजा जाता है; विकलांगता claim बीमित सदस्य के अपने खाते में जमा होता है।
क्या एक से ज़्यादा खातों से PMSBY ली जा सकती है?
नहीं। कई खाते रखने वाला व्यक्ति केवल एक खाते से जुड़ सकता है। गलती से एक से ज़्यादा खातों से प्रीमियम ले लिया जाए तो कवर एक खाते तक सीमित रहता है और दोहरा प्रीमियम ज़ब्त हो सकता है। बीमित या नॉमिनी केवल एक claim का हक़दार है।
प्रीमियम न कटे तो क्या होता है?
कवर समाप्त हो जाता है। बीमा जारी रखने के लिए खाते में पर्याप्त राशि न होना उन आधारों में से है जिन पर दुर्घटना कवर खत्म होता है, जैसे खाता बंद होना भी है। हर साल मई के आख़िर में खाते में पैसा रखना ही कवर बनाए रखता है।
बंद होने के बाद दोबारा जुड़ सकते हैं?
हाँ, आगे के वर्ष में फिर enrol करके और प्रीमियम देकर, बशर्ते आप 70 की आयु सीमा के भीतर हों। बीच की अवधि में आप बिना कवर के रहे।
क्या PMSBY और PMJJBY दोनों ली जा सकती हैं?
हाँ। ये अलग जोखिम कवर करती हैं — दुर्घटना बनाम किसी भी कारण से मृत्यु — और पात्र खाताधारक के लिए दोनों मिलाकर सालाना ₹456 पड़ती हैं। दोनों का कवर आपकी किसी भी दूसरी बीमा पॉलिसी के अतिरिक्त है। फिर भी ये पूरा बीमा नहीं बनतीं, क्योंकि कोई भी अस्पताल खर्च कवर नहीं करती और न ही पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस की जगह लेती है।
क्या PMSBY निवेश है?
नहीं। यह शुद्ध दुर्घटना बीमा है — कोई निवेश हिस्सा नहीं, कोई maturity value नहीं, कोई surrender value नहीं। कोई कवर योग्य घटना न हो तो कुछ वापस नहीं आता।
क्या PMSBY दुर्घटना या टर्म इंश्योरेंस की जगह ले सकती है?
नहीं। वाणिज्यिक personal accident पॉलिसियों में बीमित राशि कहीं ज़्यादा और हानियों की सूची कहीं लंबी होती है, और टर्म इंश्योरेंस किसी भी कारण से मृत्यु पर आपके परिवार की ज़रूरत के हिसाब से कवर देती है। PMSBY इनका विकल्प नहीं, कम लागत वाली अतिरिक्त परत है।
अपनी दुर्घटना सुरक्षा बेहतर समझिए
PMSBY की पात्रता जाँचिए, समझिए कि दुर्घटना लाभ असल में क्या कवर करते हैं, और claim की ज़रूरत पड़ने पर सही दस्तावेज़ तैयार रखिए।
स्रोत और सत्यापन
योजना नियम अंतिम बार जाँचे गए: 8 अगस्त 2026।
- वित्तीय सेवाएँ विभाग, वित्त मंत्रालय — PMSBY योजना पेज: प्रीमियम, पात्रता, कवर अवधि, समाप्ति के आधार, एक-खाते का नियम, NRI पात्रता, claim भुगतान का तरीक़ा, और यह स्थिति कि आत्महत्या कवर नहीं जबकि हत्या कवर है
- जन सुरक्षा PMSBY FAQ — योजना का स्वरूप, लाभ तालिका, दुर्घटना की परिभाषा, अस्पताल खर्च की प्रतिपूर्ति न होना, बीमित या नॉमिनी को केवल एक claim
- लाभ तालिका के शब्दों और claim की व्यावहारिक जानकारी के लिए भाग लेने वाले बैंकों के योजना दस्तावेज़, कई संस्थाओं में क्रॉस-चेक करके
- PMJJBY तुलना के आँकड़े वित्तीय सेवाएँ विभाग के PMJJBY FAQ से
जहाँ पूरी निश्चितता नहीं मिली, वहाँ यह पेज अनुमान लगाने के बजाय साफ़ कह देता है। दो बातें पाठ में चिह्नित हैं, दावे के रूप में नहीं: लगभग 30 दिन की claim जमा अवधि, जो बैंकों के दस्तावेज़ों में लगातार दिखती है पर शाखा से पुष्टि करनी चाहिए; और ₹20 प्रीमियम की कटौती वाली स्थिति, जिस पर यह पेज जानबूझकर कोई दावा नहीं करता।
अस्वीकरण: Arthzo यह पेज शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्य से उपलब्ध कराता है। PMSBY की पात्रता, प्रीमियम, कवरेज, exclusions, claim प्रक्रिया, दस्तावेज़ और अन्य शर्तें लागू सरकारी अधिसूचनाओं और योजना की शर्तों के अधीन हैं तथा बदल सकती हैं। पात्रता जाँच केवल उदाहरण मात्र है और कोई आधिकारिक पात्रता या claim निर्णय नहीं है। Arthzo कोई सरकारी प्राधिकरण, बीमा कंपनी, बैंक, बीमाकर्ता या claim निपटान एजेंसी नहीं है, और किसी उत्पाद को बेचता या उस पर कमीशन नहीं लेता। वास्तविक claim प्रचलित PMSBY नियमों, बीमा कंपनी के आकलन और आवश्यक दस्तावेज़ों के अधीन हैं। इस पर भरोसा करने से पहले नवीनतम जानकारी भाग लेने वाले बैंक, डाकघर, बीमा कंपनी या आधिकारिक सरकारी स्रोतों से जाँच लें।